4 technologietrends voor het tegengaan van fraude
17 november 2015 [02:03], 3197 views
Door Onno de Vrij

4 technologietrends voor het tegengaan van fraude

Ondanks enorme investeringen in technologie wordt de gemiddelde tijd om fraude te detecteren nog steeds aangemerkt in dagen of maanden in plaats van minuten. De analyse van twijfelachtige transacties is misschien voldoende om soortgelijke fraude de week erna te stoppen, maar hoe wapen je je tegen nieuwe tactieken? Deze 4 technologietrends zorgen voor een sterkere en snellere verdediging waardoor organisaties adequaat schade kunnen voorkomen en beperken.  

1. High-performance computing  
Met traditionele IT-platformen was het lastig en zeer tijdrovend om alle relevante data te analyseren om potentiële fraude te ontdekken. Met high performance analytics en technologieën als grid computing, in-database analytics en in-memory analytics kunnen snel grote hoeveelheden data worden geanalyseerd. Door in-memory analytics in te zetten worden simulaties waar eerst uren voor nodig waren, in enkele seconden uitgevoerd. Zo kunnen snel verschillende methoden worden getest en wordt duidelijk welke modellen het best werken. Sneller modellen kunnen ontwikkelen en testen betekent dat organisaties flexibeler kunnen reageren op bedreigingen. Hadoop biedt high performance verwerking en opslag van data en ondersteunt analyseprocessen die razendsnel afwijkingen kunnen vinden in miljoenen datarijen. Analytische inzichten worden aangeboden via visuele interfaces en geautomatiseerde workflow-systemen zodat men continu op de hoogte is van bedreigingen.

2. Hybride analyse
Door het combineren van analysetechnologieën kun je fraude beter detecteren en voorkomen met minder ‘false positives’. Hybride modellen combineren interne en externe data zodat er een nog beter voorspellend model ontstaat. Verder kun je door het gedrag van gebruikers continu te monitoren, afwijkingen die bijvoorbeeld wijzen op identiteitsdiefstal direct signaleren. Neurale netwerkmodellen maken algoritmen continu slimmer en nauwkeuriger door machine learning. Zo wordt interactief, zonder menselijke interventie geleerd van data.

3. Behavioral analytics  
Fraudeurs weten op regels-gebaseerde systemen eenvoudig te omzeilen. Daarom is het essentieel dat je analysetechnologie inzet die onbekende risico’s en nieuwe inbraaktechnieken detecteert. Behavioral analytics verzamelt gedragspatronen en gebruikt die informatie iedere keer als er een transactie op je systemen plaatsvindt. Dit proces zorgt voor een diepgaand profiel van een netwerkgebruiker, je systemen, leveranciers et cetera. Neem bijvoorbeeld een bank; hoe meer klantprofielen er zijn, hoe beter kan worden beoordeeld of een betaaltransactie of een aanvraag voor een nieuwe lening rechtmatig is. Behavioral analytics detecteert de potentiële fraude voordat deze daadwerkelijk plaatsvindt.

4. Efficiëntere workflows
Om succesvol fraude te bestrijden moeten de processen voorhet detecteren en onderzoeken van verdachte activiteiten efficiënter worden ingericht. De ideale fraude-oplossing heeft enkele essentiële kenmerken: Met data staging kunnen transacties gelinkt worden aan de juiste partijen en personen. Door actiepunten rondom een onderwerp samen te brengen hoeft een kleiner aantal widgets gebruikt te worden en ontstaat er een completer beeld. Een oplossing moet de juiste informatie presenteren: welke activiteiten vinden er plaats, wie is daarbij betrokken, wat is hun normale gedrag? Is er aanvullend onderzoek nodig? Verder werkt men efficiënter als alerts uit verschillende monitoringsystemen automatisch worden samengebracht, geprioriteerd en automatisch worden toegewezen aan de verantwoordelijke medewerkers.  

De genoemde technologieën zijn direct voorhanden en klaar om ingezet te worden. Als deze trends doorzetten verwacht ik verbeteringen op de volgende gebieden:
1. Sterkere authenticatie. De consument is op zoek naar gemak bij het doen van online aankopen en transacties. De grootste uitdaging is de authenticatie zodanig te organiseren dat het geen nadelige invloed heeft op de customer journey. Hier kunnen combinaties van biometrie, near field communication en analytics bij helpen.
2. De toename van data zorgt voor rijkere profielen. Het delen van informatie tussen verschillende organisaties wordt eenvoudiger waarmee fraudedetectie eenvoudiger wordt.
3. Real-time preventie wordt sneller en schaalbaarder. Meer bedrijven implementeren fraude-oplossingen die dagelijks miljarden transacties kunnen analyseren en kunnen deze data verrijken met andere informatie. Door het combineren van bronnen wordt data slimmer en het detecteren van afwijkend gedrag wordt eenvoudiger.

Prioriteit

Het doel is om continu en real-time inzicht te hebben in potentiële risico’s waarbij direct duidelijk wordt waar verdere actie op ondernomen moet worden.  In onderstaande video vertel ik meer over de waarde van analytics voor fraudebestrijding. 




Over de auteur

Onno heeft jarenlange ervaring in het leveren van Enterprise Risk Management, Business Process Management en Compliance & Fraud Management oplossingen overal alle industrieën heen. Hij geeft leiding aan het Risk & Fraud sales support team bij SAS Nederland. In deze positie adviseert hij SAS klanten hoe Enterprise Risk Management en Fraud Analytics past in hun organisatie en hoe deze processen geoperationaliseerd kunnen worden om optimaal waarde te genereren.

Reacties

Fraudebestrijding steeds succesvoller door data-analyse
30 april 2018 [11:16], 4206 views

Fraudebestrijding steeds succesvoller door data-analyse

Nieuwe SAS-divisie moet organisaties helpen om verlies van miljarden euro’s te voorkomen. De combinatie van geavanceerde analytics-oplossingen en AI helpt de steeds comple [...]

 

Lees meer  

ABN AMRO kiest oplossingen Wolters Kluwer en SAS
8 maart 2018 [12:14], 3025 views

ABN AMRO kiest oplossingen Wolters Kluwer en SAS

Wolters Kluwer en SAS zijn geselecteerd door ABN AMRO om een volledig geïntegreerde software-oplossing voor finance, risk en rapportering aan toezichthouders te leve [...]

 

Lees meer  

Machine learning werpt een ander (dashboard) licht op de Paradise Papers
11 december 2017 [09:17], 2915 views

Machine learning werpt een ander (dashboard) licht op de Paradise Papers

Maar liefst 380 journalisten hebben sinds begin dit jaar 13 miljoen documenten uit de Paradise Papers onderzocht. Lees hoe de inzet van data science en machine learn [...]

 

Lees meer  

Fraudebestrijding in verzekeringswereld succesvoller door data-analyse
27 juli 2017 [12:43], 3086 views

Fraudebestrijding in verzekeringswereld succesvoller door data-analyse

Verzekeraars sporen steeds meer fraude op. Het Verbond van Verzekeraars geeft aan dat dit vooral te danken is aan data-analyse. Lees welke resultaten ve [...]

 

Lees meer  

IFRS 9 & stresstesten: van een historische naar een toekomstgerichte benadering
20 januari 2017 [03:41], 7472 views

IFRS 9 & stresstesten: van een historische naar een toekomstgerichte benadering

De economische crisis van 2008 deed de bank- en financiële wereld op zijn grondvesten schudden en ook nu nog zijn de naschokken in de sector voelbaar. Hoe gaan we om met d [...]

 

Lees meer  

'Belastingdienst: broedplaats voor jong IT-talent'
11 januari 2017 [12:48], 7756 views

'Belastingdienst: broedplaats voor jong IT-talent'

De Belastingdienst is volop bezig met innovatie. Chief analytics officer Cyprian Smits vertelt over deze ontwikkelingen, de eigen 'broedkamer' en het aantrekken en behoude [...]

 

Lees meer  

5 manieren om met big data slimmer verzekeringsclaims te verwerken
16 december 2016 [10:00], 2953 views

5 manieren om met big data slimmer verzekeringsclaims te verwerken

Een analyse van big data kan verzekeraars helpen bij een vlottere en betere afhandeling van claims. Hier vijf aandachtsgebieden op een rij. 

 

Lees meer  

DSW bestrijdt zorgfraude met SAS Fraud Framework
8 december 2016 [10:00], 4325 views

DSW bestrijdt zorgfraude met SAS Fraud Framework

Zorgverzekeraar DSW kijkt continu naar innovatieve manieren om het aantal fraudegevallen terug te dringen.

 

 

Lees meer  

Voorbij de hype: 4 essentiële veranderingen door de GDPR
5 december 2016 [10:00], 4819 views

Voorbij de hype: 4 essentiële veranderingen door de GDPR

Expert Kalliopi Spyridaki legt uit waar organisaties op moeten letten bij de nieuwe Europese wetgeving voor de bescherming van persoonsgegevens.

 

 

Lees meer  

Hoe kan analytics de wereld van de 'Narcos' veranderen?
23 november 2016 [04:26], 3513 views

Hoe kan analytics de wereld van de 'Narcos' veranderen?

In de hitserie ‘Narcos’ op Netflix zul je niet vaak de termen analytics of data-management tegenkomen. Toch zouden ze goed van pas zijn gekomen bij het opsporen van het dr [...]

 

Lees meer