5 manieren om met big data slimmer verzekeringsclaims te verwerken
16 december 2016 [10:00], 2929 views
Door Redactie

5 manieren om met big data slimmer verzekeringsclaims te verwerken

Schaderegelaars krijgen veel claims voor hun kiezen. Zoveel dat ze vaak niet elk onderdeel van de claim met evenveel aandacht kunnen evalueren. Veel beslissingen worden hierdoor gemaakt op grond van eerdere ervaringen, onderbuikgevoel en de beperkte informatie die op dat moment voorhanden is.

De analyse van big data zal een steeds belangrijkere rol gaan spelen in de verzekeringsbranche. Dit wil niet zeggen dat de schaderegelaar korte termijn zal verdwijnen, maar hij zal wel gedegen hulp van analyses. Hiermee worden onder andere opvallende claims opgemerkt nog voor ze in behandeling worden genomen.

Hieronder vijf gebieden waar de analyse van big data bij de verwerking van claims een groot verschil kan maken:

1. Fraude

Een op de tien claims is frauduleus. Hoe kun je deze opmerken voordat er een flink bedrag is uitgekeerd? De meeste fraude-oplossingen zijn gebaseerd op regels. Helaas is het voor fraudeurs vaak vrij gemakkelijk om deze regels te omzeilen. Zogeheten ‘predictive’, of voorspellende, analyses gebruiken een combinatie van regels, modellen, text mining, databases searches en uitzonderingsrapportages. Hiermee kan fraude sneller en effectiever worden opgespoord worden, ongeacht in welk deel van de afhandel-cyclus de claim is.

2. Subrogatie

Bij subrogatie in het verzekeringsrecht kan een schadeverzekeraar de door hen uitbetaalde schade verhalen op de schadeveroorzakende partij. Mogelijkheden om dit te doen gaan dikwijls voorbij, omdat de informatie teruggezocht moet worden in een enorme hoeveelheid data. Denk hierbij aan het strafregister, medische informatie en aantekeningen van de schademedewerker. Met text-analyse kan er door deze informatie gezocht worden naar zinnen of woorden die aangeven dat het om een subrogatie-geval gaat. Door deze mogelijke subrogatie-zaken eerder op te merken, zal de verzekeraar de kosten aan uitgekeerde schade kunnen verminderen.

3. Versnelde processen

Om de kosten te verminderen en te zorgen voor een eerlijke afhandeling, kiezen verzekeraars vaak voor versnelde processen die claims direct oplossen. Deze manier van werken kan erg kostbaar zijn als blijkt dat je teveel uitkeert. Elke verzekeraar die te maken heeft gehad met een natuurramp - en een recordaantal claims - weet waar dit over gaat. Door claims en hun historie te analyseren, kunnen de grenzen voor directe uitbetaling nauwkeuriger bepaald worden. Door analytics wordt de claim-cyclus korter en dit zorgt voor een hogere klanttevredenheid.

4. Reserves bij verlies

Als een schadeclaim voor het eerst is gemeld, is het bijna onmogelijk om de omvang en duur van afhandeling te voorspellen. Accurate verlies-reserves en forecasting van claims is essentieel, vooral bij de langdurende vorderingen zoals aansprakelijkheidsclaims en werknemerscompensatie. Met analytics kunnen de reserves beter ingeschat worden, door te kijken naar het verlies bij soortgelijke claims. Daarna, als de data over de alle claims is geupdate, zal analytics de reserves opnieuw berekenen, zodat precies duidelijk wordt hoeveel geld er nodig is voor toekomstige claims.

5. Betwiste vorderingen

Een aanzienlijk deel van de kosten bij schaderegelingen gaat naar het verdedigen van betwiste vorderingen. Verzekeraars kunnen analytics inzetten om een zogeheten ‘propensity score’ te bereken, waarmee ingeschat wordt welke claims de grootste kans hebben om uit te draaien op een langere procedure. Deze claims kunnen dan worden toegewezen worden aan de meer senior medewerkers, zodat die kunnen toewerken naar een snelle afwikkeling.

Meer weten? Lees het whitepaper over dit onderwerp!

 

Reacties

Zanders wordt SAS Premium Partner in financieel risicomanagement
23 september 2019 [09:51], 693 views

Zanders wordt SAS Premium Partner in financieel risicomanagement

Sneller waarde leveren aan klanten door bundeling expertise Zanders en kracht SAS Risk & Finance-oplossingen

 

Lees meer  

Fraudebestrijding steeds succesvoller door data-analyse
30 april 2018 [11:16], 4180 views

Fraudebestrijding steeds succesvoller door data-analyse

Nieuwe SAS-divisie moet organisaties helpen om verlies van miljarden euro’s te voorkomen. De combinatie van geavanceerde analytics-oplossingen en AI helpt de steeds comple [...]

 

Lees meer  

Fraudebestrijding in verzekeringswereld succesvoller door data-analyse
27 juli 2017 [12:43], 3071 views

Fraudebestrijding in verzekeringswereld succesvoller door data-analyse

Verzekeraars sporen steeds meer fraude op. Het Verbond van Verzekeraars geeft aan dat dit vooral te danken is aan data-analyse. Lees welke resultaten ve [...]

 

Lees meer  

'Belastingdienst: broedplaats voor jong IT-talent'
11 januari 2017 [12:48], 7737 views

'Belastingdienst: broedplaats voor jong IT-talent'

De Belastingdienst is volop bezig met innovatie. Chief analytics officer Cyprian Smits vertelt over deze ontwikkelingen, de eigen 'broedkamer' en het aantrekken en behoude [...]

 

Lees meer  

5 manieren om met big data slimmer verzekeringsclaims te verwerken
16 december 2016 [10:00], 2930 views

5 manieren om met big data slimmer verzekeringsclaims te verwerken

Een analyse van big data kan verzekeraars helpen bij een vlottere en betere afhandeling van claims. Hier vijf aandachtsgebieden op een rij. 

 

Lees meer  

DSW bestrijdt zorgfraude met SAS Fraud Framework
8 december 2016 [10:00], 4294 views

DSW bestrijdt zorgfraude met SAS Fraud Framework

Zorgverzekeraar DSW kijkt continu naar innovatieve manieren om het aantal fraudegevallen terug te dringen.

 

 

Lees meer  

Voorbij de hype: 4 essentiële veranderingen door de GDPR
5 december 2016 [10:00], 4811 views

Voorbij de hype: 4 essentiële veranderingen door de GDPR

Expert Kalliopi Spyridaki legt uit waar organisaties op moeten letten bij de nieuwe Europese wetgeving voor de bescherming van persoonsgegevens.

 

 

Lees meer  

Hoe kan analytics de wereld van de 'Narcos' veranderen?
23 november 2016 [04:26], 3466 views

Hoe kan analytics de wereld van de 'Narcos' veranderen?

In de hitserie ‘Narcos’ op Netflix zul je niet vaak de termen analytics of data-management tegenkomen. Toch zouden ze goed van pas zijn gekomen bij het opsporen van het dr [...]

 

Lees meer  

Accenture beloont Belastingdienst met prijs voor ‘Innovator of the Year’
3 november 2016 [02:37], 2921 views

Accenture beloont Belastingdienst met prijs voor ‘Innovator of the Year’

Vorige week werden door Accenture de Innovation Awards uitgedeeld. De prijs voor 'Innovator of the Year' ging naar chief analytics officer Cyprian Smits van de Belas [...]

 

Lees meer  

Analytics@work: Annet Rigterink, Zilveren Kruis
8 september 2016 [11:32], 10067 views

Analytics@work: Annet Rigterink, Zilveren Kruis

Annet Rigterink is data-analist bij Zilveren Kruis en analyseert onder meer zorgdata. Jezelf blijven ontwikkelen is een belangrijk speerpunt voor Rigterink. In deze [...]

 

Lees meer