5 manieren om met big data slimmer verzekeringsclaims te verwerken
16 december 2016 [10:00], 4410 views
Door Redactie

5 manieren om met big data slimmer verzekeringsclaims te verwerken

Schaderegelaars krijgen veel claims voor hun kiezen. Zoveel dat ze vaak niet elk onderdeel van de claim met evenveel aandacht kunnen evalueren. Veel beslissingen worden hierdoor gemaakt op grond van eerdere ervaringen, onderbuikgevoel en de beperkte informatie die op dat moment voorhanden is.

De analyse van big data zal een steeds belangrijkere rol gaan spelen in de verzekeringsbranche. Dit wil niet zeggen dat de schaderegelaar korte termijn zal verdwijnen, maar hij zal wel gedegen hulp van analyses. Hiermee worden onder andere opvallende claims opgemerkt nog voor ze in behandeling worden genomen.

Hieronder vijf gebieden waar de analyse van big data bij de verwerking van claims een groot verschil kan maken:

1. Fraude

Een op de tien claims is frauduleus. Hoe kun je deze opmerken voordat er een flink bedrag is uitgekeerd? De meeste fraude-oplossingen zijn gebaseerd op regels. Helaas is het voor fraudeurs vaak vrij gemakkelijk om deze regels te omzeilen. Zogeheten ‘predictive’, of voorspellende, analyses gebruiken een combinatie van regels, modellen, text mining, databases searches en uitzonderingsrapportages. Hiermee kan fraude sneller en effectiever worden opgespoord worden, ongeacht in welk deel van de afhandel-cyclus de claim is.

2. Subrogatie

Bij subrogatie in het verzekeringsrecht kan een schadeverzekeraar de door hen uitbetaalde schade verhalen op de schadeveroorzakende partij. Mogelijkheden om dit te doen gaan dikwijls voorbij, omdat de informatie teruggezocht moet worden in een enorme hoeveelheid data. Denk hierbij aan het strafregister, medische informatie en aantekeningen van de schademedewerker. Met text-analyse kan er door deze informatie gezocht worden naar zinnen of woorden die aangeven dat het om een subrogatie-geval gaat. Door deze mogelijke subrogatie-zaken eerder op te merken, zal de verzekeraar de kosten aan uitgekeerde schade kunnen verminderen.

3. Versnelde processen

Om de kosten te verminderen en te zorgen voor een eerlijke afhandeling, kiezen verzekeraars vaak voor versnelde processen die claims direct oplossen. Deze manier van werken kan erg kostbaar zijn als blijkt dat je teveel uitkeert. Elke verzekeraar die te maken heeft gehad met een natuurramp - en een recordaantal claims - weet waar dit over gaat. Door claims en hun historie te analyseren, kunnen de grenzen voor directe uitbetaling nauwkeuriger bepaald worden. Door analytics wordt de claim-cyclus korter en dit zorgt voor een hogere klanttevredenheid.

4. Reserves bij verlies

Als een schadeclaim voor het eerst is gemeld, is het bijna onmogelijk om de omvang en duur van afhandeling te voorspellen. Accurate verlies-reserves en forecasting van claims is essentieel, vooral bij de langdurende vorderingen zoals aansprakelijkheidsclaims en werknemerscompensatie. Met analytics kunnen de reserves beter ingeschat worden, door te kijken naar het verlies bij soortgelijke claims. Daarna, als de data over de alle claims is geupdate, zal analytics de reserves opnieuw berekenen, zodat precies duidelijk wordt hoeveel geld er nodig is voor toekomstige claims.

5. Betwiste vorderingen

Een aanzienlijk deel van de kosten bij schaderegelingen gaat naar het verdedigen van betwiste vorderingen. Verzekeraars kunnen analytics inzetten om een zogeheten ‘propensity score’ te bereken, waarmee ingeschat wordt welke claims de grootste kans hebben om uit te draaien op een langere procedure. Deze claims kunnen dan worden toegewezen worden aan de meer senior medewerkers, zodat die kunnen toewerken naar een snelle afwikkeling.

Meer weten? Lees het whitepaper over dit onderwerp!

 

Reacties

Analytics@work: Annet Rigterink, Zilveren Kruis
8 september 2016 [11:32], 15636 views

Analytics@work: Annet Rigterink, Zilveren Kruis

Annet Rigterink is data-analist bij Zilveren Kruis en analyseert onder meer zorgdata. Jezelf blijven ontwikkelen is een belangrijk speerpunt voor Rigterink. In deze [...]

 

Lees meer  

De belangrijkste tips om procurement fraud te bestrijden
7 september 2016 [04:07], 3871 views

De belangrijkste tips om procurement fraud te bestrijden

Procurement fraud of wel inkoopfraude, het is al zo oud als de weg naar Rome, maar wordt ook steeds professioneler. Wat zijn trends op dit gebied en hoe [...]

 

Lees meer  

Verzekeraars let op: ook fraudeurs zijn dol op digitaal
11 juli 2016 [10:16], 4559 views

Verzekeraars let op: ook fraudeurs zijn dol op digitaal

Verzekeraars investeren veel in digitalisering om tegemoet te komen aan de eisen van de consument en efficiënter zaken te kunnen doen. Dit brengt helaas ook meer ris [...]

 

Lees meer  

Telecomfraude en Fado: treurige melodieën maar ook hoop
13 juni 2016 [10:03], 6636 views

Telecomfraude en Fado: treurige melodieën maar ook hoop

Recent kwam een groot aantal telecom operators samen in Lissabon, stad van de Fado. Besproken werd hoe oude en nieuwe fraude in de branche kan worden opgespoor [...]

 

Lees meer  

Waarom staat de klant niet centraal bij fraudedetectie?
31 december 2015 [09:44], 4444 views

Waarom staat de klant niet centraal bij fraudedetectie?

Ieder bedrijf zegt dat de klant centraal staat. Toch lijkt deze gedachte niet van toepassing als het om fra [...]

 

Lees meer  

Fraudebestrijding; waarom dweilen met de kraan open? –  2
9 december 2015 [09:34], 4791 views

Fraudebestrijding; waarom dweilen met de kraan open? – 2

Hoe iemand tot fraude komt en welk type fraudeurs we kunnen onderscheiden weten we. Maar hoe zorg je dat het bestrijden van fraude geen zaak blijft van dweilen met d [...]

 

Lees meer  

Laurentian Bank combineert gegevens om fraude en witwassen tegen te gaan
20 november 2015 [12:36], 3767 views

Laurentian Bank combineert gegevens om fraude en witwassen tegen te gaan

Laurentian Bank of Canada beheert meer dan 33 miljard dollar aan activa en heeft 3800 medewerkers in dienst. De bank zet een nieuwe standaard voor het beheer van ver [...]

 

Lees meer  

Witwassen en fraude: de verborgen kant van handelsfinanciering
19 november 2015 [10:12], 4554 views

Witwassen en fraude: de verborgen kant van handelsfinanciering

Handelsfinanciering is een populair doelwit voor fraudeurs en witwassers die worden aangetrokken door de enorme bedragen die in deze sector omgaan. De schade kan oplopen t [...]

 

Lees meer  

4 technologietrends voor het tegengaan van fraude
17 november 2015 [02:03], 4370 views

4 technologietrends voor het tegengaan van fraude

Ondanks enorme investeringen in cybersecurity-technologie wordt de gemiddelde tijd om een ‘inbraak’ te detecteren nog steeds aangemerkt in dagen of maanden. Deze 4 t [...]

 

Lees meer  

Fraudebestrijding; waarom dweilen met de kraan open?
16 november 2015 [03:43], 5918 views

Fraudebestrijding; waarom dweilen met de kraan open?

In iedere euro die je ergens voor betaalt zit 5 cent om de kosten van fraude op te vangen. Het bestrijden van fraude lijkt een kwestie van dweilen met de kraan open. [...]

 

Lees meer