5 manieren om met big data slimmer verzekeringsclaims te verwerken
16 december 2016 [10:00], 4409 views
Door Redactie

5 manieren om met big data slimmer verzekeringsclaims te verwerken

Schaderegelaars krijgen veel claims voor hun kiezen. Zoveel dat ze vaak niet elk onderdeel van de claim met evenveel aandacht kunnen evalueren. Veel beslissingen worden hierdoor gemaakt op grond van eerdere ervaringen, onderbuikgevoel en de beperkte informatie die op dat moment voorhanden is.

De analyse van big data zal een steeds belangrijkere rol gaan spelen in de verzekeringsbranche. Dit wil niet zeggen dat de schaderegelaar korte termijn zal verdwijnen, maar hij zal wel gedegen hulp van analyses. Hiermee worden onder andere opvallende claims opgemerkt nog voor ze in behandeling worden genomen.

Hieronder vijf gebieden waar de analyse van big data bij de verwerking van claims een groot verschil kan maken:

1. Fraude

Een op de tien claims is frauduleus. Hoe kun je deze opmerken voordat er een flink bedrag is uitgekeerd? De meeste fraude-oplossingen zijn gebaseerd op regels. Helaas is het voor fraudeurs vaak vrij gemakkelijk om deze regels te omzeilen. Zogeheten ‘predictive’, of voorspellende, analyses gebruiken een combinatie van regels, modellen, text mining, databases searches en uitzonderingsrapportages. Hiermee kan fraude sneller en effectiever worden opgespoord worden, ongeacht in welk deel van de afhandel-cyclus de claim is.

2. Subrogatie

Bij subrogatie in het verzekeringsrecht kan een schadeverzekeraar de door hen uitbetaalde schade verhalen op de schadeveroorzakende partij. Mogelijkheden om dit te doen gaan dikwijls voorbij, omdat de informatie teruggezocht moet worden in een enorme hoeveelheid data. Denk hierbij aan het strafregister, medische informatie en aantekeningen van de schademedewerker. Met text-analyse kan er door deze informatie gezocht worden naar zinnen of woorden die aangeven dat het om een subrogatie-geval gaat. Door deze mogelijke subrogatie-zaken eerder op te merken, zal de verzekeraar de kosten aan uitgekeerde schade kunnen verminderen.

3. Versnelde processen

Om de kosten te verminderen en te zorgen voor een eerlijke afhandeling, kiezen verzekeraars vaak voor versnelde processen die claims direct oplossen. Deze manier van werken kan erg kostbaar zijn als blijkt dat je teveel uitkeert. Elke verzekeraar die te maken heeft gehad met een natuurramp - en een recordaantal claims - weet waar dit over gaat. Door claims en hun historie te analyseren, kunnen de grenzen voor directe uitbetaling nauwkeuriger bepaald worden. Door analytics wordt de claim-cyclus korter en dit zorgt voor een hogere klanttevredenheid.

4. Reserves bij verlies

Als een schadeclaim voor het eerst is gemeld, is het bijna onmogelijk om de omvang en duur van afhandeling te voorspellen. Accurate verlies-reserves en forecasting van claims is essentieel, vooral bij de langdurende vorderingen zoals aansprakelijkheidsclaims en werknemerscompensatie. Met analytics kunnen de reserves beter ingeschat worden, door te kijken naar het verlies bij soortgelijke claims. Daarna, als de data over de alle claims is geupdate, zal analytics de reserves opnieuw berekenen, zodat precies duidelijk wordt hoeveel geld er nodig is voor toekomstige claims.

5. Betwiste vorderingen

Een aanzienlijk deel van de kosten bij schaderegelingen gaat naar het verdedigen van betwiste vorderingen. Verzekeraars kunnen analytics inzetten om een zogeheten ‘propensity score’ te bereken, waarmee ingeschat wordt welke claims de grootste kans hebben om uit te draaien op een langere procedure. Deze claims kunnen dan worden toegewezen worden aan de meer senior medewerkers, zodat die kunnen toewerken naar een snelle afwikkeling.

Meer weten? Lees het whitepaper over dit onderwerp!

 

Reacties

Analytics@work: Jan Kuper, Unigarant
12 november 2015 [09:05], 22127 views

Analytics@work: Jan Kuper, Unigarant

Unigarant is specialist in particuliere schadeverzekeringen voor mobiliteit, vakantie en vrijetijdsbesteding. Jan Kuper is marketinganalist bij de organisatie [...]

 

Lees meer  

Hoe pak je de inbreker die al binnen is?
30 oktober 2015 [09:37], 3356 views

Hoe pak je de inbreker die al binnen is?

Stel je eens voor dat indringers zich ongemerkt toegang hebben verschaft tot het bedrijfsnetwerk. En wat deze aan schade kunnen aanrichten zonder dat dit wordt opgem [...]

 

Lees meer  

Cybercriminelen, hoe worden we ze de baas?
8 oktober 2015 [10:22], 4424 views

Cybercriminelen, hoe worden we ze de baas?

Alleen al in Nederland kost fraude jaarlijks 30 miljard, ofwel 10% van de Rijksbegroting. Meestal kan pas achteraf onderzoek ingesteld worden, waardoor de gemiddelde [...]

 

Lees meer  

Zero days is geen science fiction film
29 december 2014 [01:51], 27737 views

Zero days is geen science fiction film

Begin oktober had ik het genoegen om mee te mogen werken aan het Fraude Film Festival. Met The Eye in Amsterdam als entourage en een introductie door minister Ivo Opstelte [...]

 

Lees meer  

Geavanceerde analyses dragen bij aan betere beheersing zorgkosten bij CZ
4 december 2014 [10:33], 23983 views

Geavanceerde analyses dragen bij aan betere beheersing zorgkosten bij CZ

Nederland heeft misschien het best werkende gezondheidszorgsysteem ter wereld, maar behoort ook tot de landen met de hoogste zorgkosten per hoofd van de bevolking. En de z [...]

 

Lees meer  

Een nieuwe verdedigingslinie in de strijd tegen verzekeringsfraude
20 november 2014 [06:03], 29419 views

Een nieuwe verdedigingslinie in de strijd tegen verzekeringsfraude

Verzekeringsfraude is in opkomst. Het is in de afgelopen vijf jaar met een forse 25 procent toegenomen, blijkt uit statistieken die in 2013 zijn gepubliceerd door het Verb [...]

 

Lees meer  

Zorgverzekeraar Medibank verhoogt omzet met just-in-time marketing
27 augustus 2014 [09:37], 15309 views

Zorgverzekeraar Medibank verhoogt omzet met just-in-time marketing

De Australische zorgverzekeraar Medibank wilde klanten gerichter voorzien van de juiste informatie met bijvoorbeeld een passend aanbod of een goede opvolging. Hiervoor koo [...]

 

Lees meer  

Expert Katrien Antonio over inzet analytics bij verzekeraars
16 juli 2014 [12:20], 35744 views

Expert Katrien Antonio over inzet analytics bij verzekeraars

Dr. Katrien Antonio is assistent professor in de actuariële wetenschap bij de Universiteiten van Leuven en Amsterdam. Op 2 [...]

 

Lees meer  

Zijn verzekeraars klaar om fraude te bestrijden?
26 mei 2014 [02:02], 7248 views

Zijn verzekeraars klaar om fraude te bestrijden?

Hoe goed zijn organisaties, en in het bijzonder verzekeringsmaatschappijen, gewapend tegen fraude? Is er al een gedegen anti-fraude strategie of staat deze nog in de kinde [...]

 

Lees meer