Een nieuwe verdedigingslinie in de strijd tegen verzekeringsfraude
20 november 2014 [06:03], 29419 views
Door Redactie

Een nieuwe verdedigingslinie in de strijd tegen verzekeringsfraude

Verzekeringsfraude is in opkomst. Het is in de afgelopen vijf jaar met een forse 25 procent toegenomen, blijkt uit statistieken die in 2013 zijn gepubliceerd door het Verbond van Verzekeraars. Deze stijging heeft 150 euro toegevoegd aan de gemiddelde verzekeringspolis. Veel verzekeraars maken zich zorgen over deze groei en zijn op zoek naar manieren om hun verdediging tegen fraude te verbeteren. Ze nemen hiervoor verzekeringsclaims door, houden hun business processen onder de loep en investeren in verbeterde technologieën.

Een grote uitdaging is de enorme diversiteit aan fraude. De daders lopen flink uiteen. Van opportunisten die claims aandikken om betere deals te krijgen of om hun uitspattingen te dekken, tot moedwillige fraudeurs en leden van criminele bendes die claims verzinnen of nepongelukken opvoeren om geld te verdienen.

Bij het bestrijden van deze fraudegevallen moeten de verzekeraars de tekortkomingen van hun detectiesystemen zien te overkomen. Legacy-oplossingen en problemen bij het integreren van data afkomstig van leveranciers en derde partijen leiden tot incomplete en onbetrouwbare data. De huidige data-views gaan maar zelden verder dan een enkele klant, dus is het moeilijk om een volledig beeld te krijgen van een verzekeringsclaim. Het spotten van klantrelaties met hoge risico's is hierdoor ook moeilijk.

Tekortkomingen aan het licht

Een recent Europa-breed onderzoek onder verzekeraars, uitgevoerd door SAS, brengt tekortkomingen aan het licht in de manier waarop sommige verzekeraars fraude bestrijden. Slechts 13 procent van de respondenten gebruikten een veelomvattend bereik aan technieken, waaronder business rules, business analytics en geavanceerde analytics. Slechts 21 procent monitort de fraudeniveaus in realtime.

Een van de voornaamste problemen met de meestgebruikte methodes voor fraudebestrijding is het grote volume aan false positives dat die methodes opleveren. Te veel vertrouwen op een fraudedetectie-aanpak die is gebaseerd op red flags levert enorme hoeveelheden aan alarmmeldingen op. Alarmmeldingen die operationele efficiency verminderen en kosten opjagen. De hierdoor ontstane hogere kosten kunnen weer de klantervaring benadelen. Het proces voor de verwerking van verzekeringsclaims is de winkeletalage van elke verzekeraar. Dus moeten zij vermijden dat ze onschuldige klanten behandelen als fraudeurs.

Een tweede verdedigingslinie

Voor fraudedetectie is de eerste verdedigingslinie de claims-afhandelaars. Dit hoort ook zo te blijven: analytics moet niet gezien worden als een vervanging voor die dienst, maar als een aanvullende verdedigingslinie. Eentje die de claims-experts helpt om díe fraude aan te wijzen die ze anders niet zouden kunnen detecteren.

Bestaande methodes voor fraudedetectie schieten vaak te kort omdat onderzoekers naar geïsoleerde claims kijken. Daarnaast evalueren ze vaak de historie niet, bekijken ze het netwerk niet holistisch of voeren ze geen vergelijkingen uit met hun peers in de verzekeringswereld. Veel verzekeraars gebruiken systemen die zijn gericht op het monitoren van transacties, wat best goed kan werken voor individuele fraudeclaims. Alleen zijn zulke systemen minder effectief in het monitoren van klantgedrag over verschillende claims heen en verspreid over diverse bedrijfsbranches (lines of business). Hiermee kunnen ze niet goed klanten identificeren die op het eerste oog normaal lijken maar die toch 'onder de radar' opereren.

Hybride fraudedetectie

De nieuwste generatie van geavanceerde analytics-oplossingen biedt een alternatieve benadering voor fraudedetectie. Dit begint door data te extraheren die verspreid is over een verzekeringsbedrijf en die data indien nodig op te schonen. Vervolgens kunnen de nieuwste oplossingen deze data effectief verbinden om een holistisch beeld te geven van de hele organisatie.

Daarna valt een hybride benadering te gebruiken, waarbij alles wordt meegenomen: van business rules en detectiemodellen voor afwijkingen, tot analyse van social networks en tekst om mogelijk verdachte gevallen te identificeren. Deze gevallen zijn dan weer aan de business voor te schotelen om nader onderzocht te worden of om weer opgenomen te worden in het bestaande bedrijfsproces.

Deze aanpak op basis van analytics geeft verzekeraars voordeel doordat zij meer fraude kunnen detecteren en tegelijkertijd minder false positives krijgen. In het recente SAS-onderzoek zag 57 procent van de verzekeraars die business analytics gebruiken de hoeveelheid door hun gedetecteerde fraude met 4 procent toenemen, in vergelijking met een jaar eerder. In schril contrast staan de verzekeraars die geen geautomatiseerde oplossing gebruiken of die alleen business rules toepassen: daar zag slechts 16 procent een soortgelijke toename in de fraudedetectie.

Ook van kritiek belang is het feit dat analytics ingezet kan worden zonder het bestaande proces voor claims-afhandeling te verstoren.

Kijkend naar de toekomst

We verwachten dat deze analytics-based aanpak voor fraudebestrijding blijft groeien. De grotere verzekeraars hebben dit al snel opgepikt, maar de interesse van kleinere verzekeringsbedrijven is nu groeiende. Als zij de stap nemen en geavanceerde analytics implementeren, kunnen ze aanzienlijke voordelen behalen. Dat blijkt al uit SAS' onderzoek onder verzekeraars.

Simpel gezegd, het investeren in een hybride analytics-aanpak plus het gebruik van meerdere analytische technieken plus het combineren van de resultaten stelt een verzekeraar in staat om het probleem van fraude proactief aan te pakken. Uiteindelijk valt er zo meer fraude te detecteren en te voorkomen.

download whitepaper: Are You Equipped to Successfully Combat Fraud?

 

Reacties

Deze blog gaat verhuizen!
14 juli 2020 [08:44], 4259 views

Deze blog gaat verhuizen!

Vanaf 1 augustus vind je onze blogs over business analytics, AI en machine learning op Hidden Insights.

 

Lees meer  

Wapen je tegen betalingsfraude door een sterkere authenticatie
20 november 2019 [11:01], 6285 views

Wapen je tegen betalingsfraude door een sterkere authenticatie

Het gebruik van innovatieve technologieën zoals kunstmatige intelligentie om fraude te bestrijden is een haalbare en effectieve oplossing.

 

Lees meer  

Geeks of the world: unite!
3 juni 2019 [06:00], 7070 views

Geeks of the world: unite!

Geeks unite at the SAS Analytics Forum and at SAS Curiosity Forum! They will broadcast all their expertise and insights they have gathered from the marvelous world of Mach [...]

 

Lees meer  

Treant Zorggroep zet data steeds slimmer in
21 mei 2019 [11:24], 6292 views

Treant Zorggroep zet data steeds slimmer in

Met het SAS platform heeft Treant een stevig fundament gelegd voor datagedreven zorg.

 

Lees meer  

Algoritmes, de illusie van objectiviteit
6 mei 2019 [11:30], 8003 views

Algoritmes, de illusie van objectiviteit

Een vooroordeel is een typisch menselijk verschijnsel. We zijn allemaal bevooroordeeld, door onze eigen aard, en elke dag nemen we talloze beslissingen die ge [...]

 

Lees meer  

MWC19: van vouwbare mobieltjes en 5G tot AI
15 maart 2019 [12:21], 12209 views

MWC19: van vouwbare mobieltjes en 5G tot AI

Op het Mobile World Congress in Barcelona werden de laatste innovaties van de nog steeds zeer dynamische telecom industrie getoond.

 

Lees meer  

Kunnen organisaties met hun huidige Customer Data Platforms de juiste beslissingen nemen?
7 februari 2019 [10:09], 8341 views

Kunnen organisaties met hun huidige Customer Data Platforms de juiste beslissingen nemen?

Data stelt organisaties in staat betere beslissingen te nemen. Maar kunnen de organisaties met de Data Platforms die ze nu al gebruiken dit ook al doen?

 

Lees meer  

SAS benoemd tot leider in enterprise insight platforms door analistenbureau
24 januari 2019 [09:02], 9560 views

SAS benoemd tot leider in enterprise insight platforms door analistenbureau

SAS is door analistenbureau Forrester benoemd tot leider in Enterprise Insight Platforms. 

 

Lees meer  

Onze fitness-data delen met onze verzekeraar? Waarom ook niet?
2 januari 2019 [09:02], 9513 views

Onze fitness-data delen met onze verzekeraar? Waarom ook niet?

Een Amerikaanse verzekeraar beloont klanten die hun fitness-data delen. Daar komen praktische en privacygerelateerde bezwaren bij kijken, maar Mark Lambrecht ziet oo [...]

 

Lees meer  

SAS voor Containers:  snelheid, wendbaarheid en schaalbaarheid voor cloudimplementaties
29 november 2018 [12:22], 9099 views

SAS voor Containers: snelheid, wendbaarheid en schaalbaarheid voor cloudimplementaties

Er is een toenemende belangstelling voor op containers gebaseerde software.

 

Lees meer